Videoguide: Gældssanering

Vejen til din gældssanering

Ja jeg siger 10 videoer men det blev til lidt mere. Smil.

Rigtig god fornøjelse.

Hvad du skal igennem?

Den 1 video fortæller om forløbet. Og de efterfølgende videoer behandler hvert step uddybende.

Her er de steps du skal igennem:

• Få et overblik

• Budget

• Låneoversigt

• Lav ansøgningen

• Forberedelse til mødet i skifteretten

• Møde i skifteretten

• Forhandling med Skifterettens hjælper (en advokat)

• Kreditormøde i Skifteretten

• Godkendelse af gældssaneringen

• Hvad så nu

Step 1 – Forberedelse

Forberedelse skal der til. Jeg har endnu ikke haft en sag hvor det ikke har været nødvendigt forberede sig.

Specielt er det for at være sikker på at du opfylder de krav og vilkår der er for at opnå en gældssanering.

Specielt er STABILITET ikke altid til stede.

Du skal have stabilitet i:

• Din bolig – og opfylde de krav som omhandler boligen vedr. pris, lejeaftale og størrelse

• Din indtægt – Du skal have 37 timer om ugen. Samtidig skal du være opmærksom på at overførselsindkomster sjældent bliver godkendt. Pension vil dog blive godkendt. Lyt til videoen og hør hvad argumentet kan være hvis du er på overførselsoverenskomst

• Dine udgifter – ikke for store udsving

Derudover skal du have vurderet dine værdier. F.eks. smykker, malerier eller bil også selvom den er belånt.

Du vil helt sikkert også komme i en situation at der kommer spørgsmål som jeg ikke har taget op. Det jeg vil anbefale dig at gøre i den forbindelse er at finde på argumenter som gør at du kan få godkendt det område som I er uenige i.

Få overblik

Step 2 – Budgettet

Dit budget skal du kende til bunds sådan at du kan vælge udgifter til og fra i forhold til din situation her og nu.

Når jeg ser på budgetter i en gældssaneringssituation er det vigtigt at der kun er de udgifter som er nødvendige. For på den måde vil det være lettere for dig og dine at komme igennem gældssaneringsperioden.

Inden du kaster dig ud i at rydde op i budgettet er det vigtigt at du får et overblik over hvad du har i dag. Både dem der er lette at finde og dem vi har en tendens til at glemme.

Budgettet er dele op i 3 områder

1. indtægter

1. udgifter

1. samlet overblik

Vedr. indtægter så være så detaljeret som muligt samtidig med du skal huske at du også får ferietillæg med i april/maj.

Du skal også huske den indtægt du evt. får (normalt) som bonus, kilometerpenge mv.

Udgifter – også her skal du være så specifik som muligt.

Noget af det som vi oftest glemmer og som er en stor udgift på dit budget. Jeg bruger cigaretter i videoen. Men også benzin/diesel, fastfood, fitness, ugeblade osv. osv. er et sted vi skal have fokus på.

Hvad der er gemte udgifter for dig kan være forskelligt fra mig. Men en måned hvor du køber kaffe på en kaffebar hver morgen til kr. 35,00 løber op på kr. 700 på en måned.

Hvad gør du så med hvor de andre penge ryger hen. Der vil jeg anbefale dig at ser på Spiir.dk

Step 3 – overblik over din gæld og værdier

Du skal bruge denne oversigt når du skal udfylde gældssaneringsansøgningen. Så det er vigtigt at du er specifik og får alt med.

Når du laver oversigten skal du også forholde dig til hvornår gælden er optaget. I en gældssaneringssituation bliver du nemlig spurgt om dette. Du kan nemlig ikke få en gældssanering hvis du har ny gæld.

Vær opmærksom på at der kan være noget der ligger i RKI men ikke med den rigtige restgæld. Hvis den har været i RKI men slettet igen så er gælden ikke væk og opklaringen af restgælden kan være en udfordring.

Der kan du se på de opkrævninger og breve du modtager ind imellem.

Husk at du også skal gå ind Skat og se hvad du skylder der. Der kan også ligge noget hos Inddrivelsen.

Har du værdier – arkitekttegnede møbler, malerier, guld eller noget i den retning. Når du skal angive værdierne vil jeg anbefale dig at du får vurderinger fra flere forskellige. Sådan at du kan tage et gennemsnit af vurderingerne.

Har de indbetalt depositum i din lejede lejlighed skal dette tages med op som værdi.

Til slut i videoen viser jeg dig hvor du skal gå ind på RKI og Skat for at ae hvad der er registreret for dig.

Reducer i budgettet

Step 4 du må ikke springe dette punkt over.

Når man reducerer i et budget i forhold til en gældssanering skal du være opmærksom på at det rådighedsbeløb du (og 1 barn) har(kr. 8.450 i 2018-tal) udover kost, tøj og fornøjelser også skal dække sådan noget som tv, forsikringer, telefoni, bredbånd, fritidsinteresser. Så skal der være penge til disse ting skal der ske en gennemgribende gennemgang i forhold til mulige besparelser.

Lyt med i videoen hvor jeg gennemgår, hvor jeg kan se besparelsesmuligheder i forhold til det eksempel jeg har opstillet. Gør det samme med dit eget budget. Og når du gør det så tænk at et tilvalg i udgifter er et fravalg til noget andet.

Ganske kort kan jeg fortælle at der jeg finder største besparelser er vedr. tv og telefoni, diesel, forsikringer, forbrug og cigaretter. Håber du er god til at finde dem der skal skæres væk.

Gældssaneringsansøgningen

Step 5

Vejledningen fortæller om de områder vi har været igennem i de første 4 videoer.

Ansøgningen – husk at gemme den inden du begynder at udfylde den.

Jeg vil ikke skrive så meget om hvordan du skal udfylde den. Lyt til videoen og læs vejledningen.

Jeg vil specielt anbefale at du lytter til hvad jeg siger omkring din beskæftigelse hvis du er selvstændig eller er arbejdsløs.

Er der store udsving i din indtægt pga. overarbejde eller lignende så tag et gennemsnit over minimum over 3 måneder alternativt 12 måneder.

Transportudgifter vær opmærksom på at du altid har egen betaling på kr. 770 (2018-tal). Har du brug for en bil i forhold til dit arbejde vil jeg anbefale dig at lave et bilbudget. Se med fra 11:50 inde i videoen.

Vær dog opmærksom på at det kun er transporten i forhold til dit arbejde der kan trækkes fra, ikke kørsel som privatkørsel.

Jeg kommer også ind på hvilke argumenter du kan bruge for at få lov til at beholde din bil.

Det kan være skiftende arbejdstider, at den offentlige transport ikke kører eller at transporttiden bliver for lang.

Hvordan skal du forholde dig til ja eller nej til pensioner. Du skal kun tage en pension med såfremt det er en privattegnet pension ikke arbejdsgiveradministreret pensionsordning.

Jeg kan kun anbefale at skrive så konkrete og korrekte oplysninger i ansøgningen. Hvis Skifteretten tror at du ikke har oplyst alt eller har undgået at oplyse mulige værdier så er der stor risiko for at du vil få afvist din gældssanering.

Sidst i videoen viser jeg hvor du finder skatteoplysninger du skal sende med samt hvordan du finder den retskreds du skal sende ansøgningen hen. Find retskreds på domstol.dk.

Møde i skifteretten

Step 6

En indkaldelse til møde i Skifteretten viser at Skifteretten mener at en gældssanering er mulig. Men der er ingen garanti for at du får den.

På dette første møde